Pożyczka dla firmy – w banku czy na rynku pozabankowym?
Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą czy wspólnicy spółki cywilnej (lub partnerskiej) mają kilka możliwości, aby pozyskać potrzebne im środki – mogą skorzystać choćby z ofert banków lub firm pożyczkowych. W jakiej instytucji opłaca się starać o potrzebne środki?
Jeżeli spojrzeć na zestawienie znajdujące się na stronie internetowej
https://money24.pl/pozyczki-dla-firm/, to wyraźnie widać różnice pomiędzy pożyczkami bankowymi i pozabankowymi. Dotyczą one różnych aspektów – są to:
- okres spłaty – w przypadku banków jest on zazwyczaj dłuższy (np. 84 miesiące w Banku Pekao), chociaż od tej ogólnej reguły istnieją odstępstwa (np. firma Pożyczcovo proponuje rozłożenie spłaty pożyczki na 120 miesięcy),
- maksymalna kwota pożyczki – firmy z sektora pozabankowego realizują w tym zakresie różną politykę, ale często proponują niższe kwoty niż banki,
- okres, przez jaki firma musi funkcjonować na rynku – najczęściej jest to 12 miesięcy, chociaż niektórzy pożyczkodawcy z rynku pozabankowego mają w ofercie pożyczki również dla nowych firm.
Mimo różnic jest też punkt wspólny – zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe już od dawna udzielają pożyczek online.
Jakie dokumenty są niezbędne, aby firma otrzymała pożyczkę?
Lista wymaganych dokumentów zależy od polityki przyjętej przez pożyczkodawcę. Jednak zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe nie mają w tej kwestii pełnej dowolności – muszą się upewnić, że przedsiębiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.
Do podstawowych dokumentów, które pozwalają zorientować się w sytuacji finansowej podmiotu gospodarczego, należą:
- zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami,
- zaświadczenie z urzędu skarbowego o braku zaległości podatkowych,
- deklaracje podatkowe za poprzedni rok.
Nie oznacza to jednak, że przesłanie tych dokumentów będzie niezbędne. Banki i firmy pożyczkowe sprawdzają firmę ubiegającą się o pożyczkę w bazach, w których ujawnia się zadłużenie, np. BIK. Zdarza się, że właśnie taka weryfikacja – połączona z upewnieniem się, że firma funkcjonuje na rynku (KRS, CEiDG) – jest wystarczająca, aby wydać decyzję kredytową.
Pożyczka dla firmy – czy branża, w której działa firma, ma znaczenie?
Niektóre podmioty gospodarcze działają w branżach, w których opóźnienia w płatnościach występują często – wskazać wystarczy sektor budowlany, produkcyjny czy HoReCa. Funkcjonowanie w takiej branży nie przesądza o tym, że przedsiębiorca otrzyma decyzję odmowną – dużo zależy od jego indywidualnej sytuacji (w tym zdolności kredytowej czy historii na rynku). Zdarza się jednak, że pożyczkodawcy uwzględniają ryzyko związane z prowadzeniem takiej działalności.
W przypadku pożyczek udzielanych przez internet banki czy firmy pożyczkowe niekoniecznie muszą pytać o branżę, w jakiej działa przedsiębiorca – powodem są uproszczone formularze służące do wnioskowania o środki. To dodatkowy plus złożenia wniosku o pożyczkę online.
Problemów z uzyskaniem pożyczki zarówno z banku, jak i firmy pożyczkowej nie będą miały osoby wykonujące zawód zaufania publicznego. Przykład? Prawnik prowadzący własną kancelarię czy architekt, który założył pracownię architektoniczną.
wszystkie artykuły
