Używamy plików cookies i podobnych technologii, by ułatwić korzystanie z naszych portali internetowych. Brak zmiany ustawień przeglądarki będzie oznaczał na to zgodę.
Rynek wtórny
Rynek pierwotny
Rynek komercyjny
Projekty domów
Rodzaj nieruchomości
Rodzaj transakcji
Powierzchnia (m2)
Cena
Pokoje
Miejscowość lub region
Dzielnice i ulice
Okolice
MÓJ KRN


szukaj po słowie:

w dziale:



   

Kredyty bliżej nabywców

Ostatnie wyniki akcji kredytowej, opublikowane przez Centrum AMRON w Raporcie AMRON-SARFiN po I połowie 2012 r., potwierdziły słabą sytuację na rynku kredytów hipotecznych. Od III kwartału 2011 r. wartość nowo udzielonych kredytów regularnie spadała (wykres 1). W dużej mierze sytuacja ta wynikała z zaostrzenia polityki kredytowej, szczególnie na skutek regulacji wprowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego – czyli rekomendacji S i T. Było to jedną z głównych przyczyn spadku oceny zdolności kredytowej Polaków. Zapowiedziane na początku października nowelizacje rekomendacji S i T mają na celu pobudzenie rynku kredytów hipotecznych. Kluczową zmianą może być wydłużenie maksymalnego okresu branego pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.

Wykres 1. Wartość nowo podpisanych umów o kredyt kwartalnie
III kw. 2011 - II kw. 2012 r. (mld zł)


Źródło: Raport AMRON-SARFiN II kw. 2012, Związek Banków Polskich

Dodatkowym pozytywnym sygnałem dla rynku nieruchomości mieszkaniowych jest przedstawiony ostatnio przez Ministra Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej projekt programu „Mieszkanie dla Młodych”. Zakłada on dopłatę do kredytu mieszkaniowego w wysokości 10 proc. wartości odtworzeniowej jednego metra kwadratowego mieszkania zakupionego na rynku pierwotnym. Jego odbiorcami mogą być rodziny i single do 35 roku życia, nieposiadający własnego mieszkania. Według ostatnich danych Banku Gospodarstwa Krajowego (stan na 30 czerwca 2012r.), aż 79 proc. odbiorców programu „Rodzina na swoim” to osoby w wieku poniżej 35 lat (wykres 2).

 

 

Wykres 2. Struktura wiekowa beneficjentów w Programie „Rodzina na swoim”

(wg stanu na 30 czerwca 2012 r.)


Źródło: Bank Gospodarstwa Krajowego

Minimalna dopłata z rządowego programu ma być odpowiednikiem wkładu własnego wymaganego przez banki przy zakupie mieszkania. O dodatkowe 5 proc. mogą się ubiegać rodziny z dziećmi. Ponadto, jeżeli w ciągu 5 lat od zakupu mieszkania pojawi się nowy członek rodziny, dopłata zwiększy się o kolejne 5 proc., dając w sumie 20 proc. dopłaty. Warto podkreślić, że w obowiązującym do końca roku programie „Rodzina na swoim”, dotacjami objęte są nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. O dofinansowanie mogą się również ubiegać osoby rozpoczynające budowę domu jednorodzinnego. Założenia nowego programu wykluczają dotacje na budynki jednorodzinne, a lokale mieszkalne mogą pochodzić jedynie z rynku pierwotnego. Z dotychczasowych informacji wynika, że nowy program ma szansę wejść w życie od połowy 2013 r., a najdalej z początkiem roku 2014.

W projekcie „Mieszkanie dla Młodych” ważną rolę pełni metoda obliczania wysokości dopłaty. Zestawienie kwoty 10 proc. wartości metra odtworzeniowego do średniej ceny transakcyjnej jednego metra kwadratowego mieszkania (o powierzchni do 75 m kw.) pokazuje, ile wyniesie realny procent dopłaty do zakupu lokalu mieszkalnego. W miastach, gdzie występuje największa różnica między kosztem odtworzenia a ceną transakcyjną, kwota zwrotu jest najniższa (wykres 3 i 4).

 

Wykres 3. Zestawienie średniej ceny transakcyjnej 1 m kw. mieszkania z rynku pierwotnego
o powierzchni do 75 m
kw. i wartości metra odtworzeniowego


Źródło: AMRON
 

 

Wykres 4. Realny procent dopłaty rządowej w programie „Mieszkanie dla Młodych”


Źródło: AMRON

Analizując zmiany proponowane zarówno przez Komisję Nadzoru Finansowego, jak i Ministra Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej, można przypuszczać, że w przyszłym roku dzięki zwiększeniu zdolności kredytowej Polaków dostęp do kredytów hipotecznych będzie łatwiejszy, a popyt na mieszkania z rynku deweloperskiego nieco wzrośnie. Oznaczałoby to nieco bardziej optymistyczne niż te kreślone w chwili obecnej perspektywy dla branży deweloperskiej, jednak w obliczu niepewnej sytuacji makroekonomicznej trudno oczekiwać spektakularnego wzrostu akcji kredytowej.

Należy się także zastanowić, czy połączenie efektu działania ustawy deweloperskiej i programu „Mieszkanie dla Młodych” w długim okresie nie wykluczy lub w znacznym stopniu nie ograniczy możliwości uzyskania dopłat od Państwa w przypadku nabywców chcących zakupić mieszkanie na mniejszych rynkach, gdzie produkcja deweloperska jest słabiej rozwinięta, a konsekwencje zapisów ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego mogą okazać się znacznie bardziej destrukcyjne, niż na rynkach dużych aglomeracji.

***

Wpływ powyższych oraz wielu innych czynników na  rynek nieruchomości można śledzić dzięki  oferowanym przez Centrum AMRON kwartalnym ogólnopolskim raportom o bieżących trendach na rynku finansowania oraz obrotu nieruchomościami (Raporty AMRON-SARFiN) oraz cyklowi analiz dotyczących wybranych regionalnych rynków lokali mieszkalnych, działek budowlanych oraz gruntów rolnych. Pełna informacja o Raportach dostępna jest na naszej stronie www.amron.pl. Opracowujemy również analizy tematyczne lub dedykowane określonej grupie uczestników Systemu – raporty takie dotyczyć mogą określonego segmentu rynku, regionu geograficznego oraz przedziału czasowego. 

 

Autor: Barbara Czyściecka, Ilona Kargol
Źródło: Dział Badań i Analiz Rynku Nieruchomości Centrum AMRON,  2012.10.19
ZAPISZ SIĘ DO BIULETYNU
W darmowym biuletynie KRN.pl co tydzień
otrzymasz najświeższe informacje.
Zobacz przykładowy biuletyn.